Így lehet az otthonfelújítás az évszázad üzlete – De tényleg az állami támogatás a legjobb választás?
2025 januárja óta új állami otthonfelújítási támogatás érhető el, amely sokak számára vonzó lehetőségként tűnik fel. De valóban ez a legjobb és leghatékonyabb út a lakóingatlanok korszerűsítésére? A Magyar Családi Ház Tulajdonosok Egyesülete (MCSTE) szerint a válasz sokkal összetettebb, mint az elsőre tűnik.
Nem elég csak pénzt kérni – tudni is kell, hogyan
Az MCSTE friss, hiánypótló szakmai anyagokat tett közzé, amelyek gyakorlati segítséget nyújtanak a támogatás jogszerű és célszerű felhasználásához. Ezek a dokumentumok nemcsak a felújításra alkalmas munkálatokat sorolják fel, hanem azt is megmutatják, mit nem érdemes erőltetni. A hangsúly a hosszú távon fenntartható energiahatékonyságon van – mert a jó döntés nem csak most, hanem évtizedek múlva is megtérül.
Az energiahatékony otthonok nemcsak alacsonyabb rezsiköltséget jelentenek, hanem növelik az ingatlan piaci értékét is. Az egyesület becslése szerint a családi házak korszerűsítésével akár 20–25%-kal is csökkenthető Magyarország teljes energiafogyasztása. Ez pedig nemcsak a háztartásoknak, hanem az egész országnak előnyére válik.
Gulyás István építészmérnök, a Zöldotthon Csoport vezetője és az MCSTE elnöke „Zöldotthon Forgatókönyv” címmel dolgozott ki egy gyakorlati módszertant, amely lépésről lépésre végigvezeti a családi háztulajdonosokat a felújítási folyamaton. A cél, hogy mindenki megalapozott, tudatos döntéseket hozzon – akár támogatással, akár anélkül.
„Elsődleges célunk, hogy mindenki átgondolt és tudatos döntést hozzon a felújítások során. Másodsorban olyan műszaki és építési dokumentumokat biztosítunk, amelyekkel elkerülhetők a buktatók, és nagyobb eséllyel nyerhetők el a támogatások. Harmadsorban pedig egy olyan utat mutatunk, amely támogatások nélkül is járható” – hangsúlyozza Gulyás.
Nem minden felújítás egyenértékű
Az MCSTE szerint az egyik legnagyobb hiba, amit a háztulajdonosok elkövethetnek, ha nem a megfelelő sorrendben végzik el a korszerűsítéseket. Egy új kazán például nem ér sokat, ha a ház szigetelése továbbra is rossz. Előbb a hőszigetelés, aztán a nyílászárók, végül a gépészet – így néz ki a költséghatékony és logikus felújítási sorrend.
Egy valóban megtérülő befektetés
A szervezet célja, hogy az otthonfelújítás ne csak rövid távú pénzszerzési lehetőségként jelenjen meg a támogatások miatt, hanem valódi értékteremtésként. Az alapanyagok, kivitelezők és szakértők elérhetők Magyarországon – a kulcs az, hogy ezek észszerűen, tervszerűen és szakmailag megalapozott módon kerüljenek felhasználásra.
„Építészmérnökként egy olyan forgatókönyvet adok az emberek kezébe, amivel energiahatékonyabban több pénzt spórolhatnak otthonukban vagy akár a vállalkozásukban is. Szeretném, ha gyermekeink a jövőben egy zöldebb, felelősebb, etikusabb világban élnének” – fogalmazott Gulyás István.
Támogatás – de nem mindenáron
Az állami támogatás valóban nagy segítség lehet, de nem jelent automatikusan jó döntést. Az energiahatékony otthon megteremtéséhez először tudásra és átgondolt tervezésre van szükség – a pénz csak ezután következhet. Ha jól használjuk fel, a felújítás valóban az évszázad üzlete lehet. Ha viszont rosszul, akkor csak egy drága, hosszú távon veszteséges kompromisszum.
Hónapok óta folyamatosan drágulnak az ingatlanok a magyar piacon. Tolonganak a vevők, de az elérhető ingatlanok száma nem nőtt, és a vásárlói roham az egyik ok, ami felfelé lökte az árakat. Kérdés, hogy mikor fogy el a lendület. A szakértő szerint a piac még nem érte el a csúcsot, de a vevőknek, eladóknak egyaránt érdemes figyelniük a trendeket.
Az ingatlanpiac sosem önmagában mozog. A gazdasági folyamatok, a hitelkamatok, az infláció és a befektetési szokások együttesen alakítják. Az elmúlt két évben ezek az erők együtt vezettek a most kialakult helyzethez.
„Az ingatlanpiacot is, mint minden más gazdasági szektort, a hírek irányítják” – fogalmazott Mlinárik Márton ingatlanspecialista. „Tavaly október óta folyamatosan arról szólnak a hírek, hogy az ingatlanárak emelkednek, és ez önmagában is vásárlási hullámot indított el” – tette hozzá a szakértő.
Minél többen keresnek ingatlant, annál gyorsabban fogynak a jó ajánlatok.
„Az az ingatlan, ami tavaly októberben 45 millió forinttal elérhető volt, az januárra már 55 millió lett, néhány héttel később pedig 60 millió. Az érdeklődés óriási, az ingatlanok viszont eltűnnek a piacról”– magyarázta az ingatlanspecialista.
A drágulást egy két éve tartó, nehéz gazdasági időszak előzte meg, a válság hatásai pedig érezhetők.
„Az inflációra válaszul a jegybank drasztikusan megemelte a kamatokat, és bevezették a 18 százalékos állampapírhozamokat is, ami elszívta a befektetők pénzét az ingatlanpiactól, hiszen a biztonságos állampapírok vonzó alternatívát jelentettek” – idézte fel Mlinárik Márton. „Az elmúlt hónapokban azonban fordulat következett be, újra az ingatlan lett az egyik legbiztosabb és legvonzóbb befektetés.”
A lakosság többsége – különösen Kelet-Európában – az ingatlanvásárlást tartja a legjobb befektetési formának.
„Ennek több oka is van. A tőzsdei befektetések kockázatosak, és nem is elég képzett a magyar lakosság ezek kezeléséhez. A vállalkozási kedv alacsony, és sokaknak rossz tapasztalataik vannak az egyéb befektetési formákkal kapcsolatban. Eközben az albérleti piacon is jelentkeznek problémák, de a bérleti díjak a reálbérekkel együtt emelkednek. Bár az árak gyorsabban nőnek, mint a bérleti díjak, és ez rontja az ingatlanok megtérülését, a bérbeadás mégis egy egyszerű biznisz, mindenki számára értelmezhető, érthető. Ezért továbbra is népszerű, a nem túl jelentős hozamok ellenére is. A nagy befektetők pedig nem is a hozam miatt veszik elsősorban az ingatlanokat, hanem vagyonmegőrzés céljából. „Az újlakás-építési piac is gyengén teljesít, a kínálat nem bővült érdemben, és az eladók sem kezdtek tömegesen piacra dobni ingatlanokat. Egy fix kínálati oldal találkozott egy dinamikusan növekvő kereslettel, amelynek hatása az árak gyors növekedésében csapódott le” – tette hozzá Mlinárik Márton.
A szakértő szerint, ha a hitelkamatok a jelenlegi szinthez képest nem emelkednek drasztikusan, és a lakosság továbbra is az ingatlanba menekíti a pénzét, akkor az árak növekedése folytatódhat.
„Ugyanakkor, ha a vásárlók egy ponton úgy érzik, hogy az árak már túl magasak, vagy ha a banki finanszírozás ismét szigorodik, akkor a piac elérheti a csúcspontját.”
A jelenlegi trendek alapján még van tér a további drágulásra, a tavaly októberi szinthez képest 2025. decemberig akár 20-30%-os emelkedés is várható az ingatlanpiac egyes szegmenseiben.
Már nem csak az eladók kérik a szakértők segítségét
A folyamatos drágulás és a szűk kínálat miatt egyre több vásárló proaktívan keres ingatlanokat, ehhez szakértői segítséget vesz igénybe, és anyagi áldozatot is vállal a siker érdekében.
„Megjelent az a trend, hogy nemcsak az eladók fordulnak hozzánk, hanem a vevők is, hogy a legjobb ajánlatokat felkutassuk számukra” – mutatott rá Mlinárik Márton.
Az ingatlanszakértők ebben az időszakban a piac valós helyzetének ismeretében tudnak segíteni abban, hogy a vevők megfelelő döntést hozzanak.
„Közben az eladók is jól járnak, hiszen garantáltan a komoly, fizetőképes vevők érdeklődnek az ingatlanjuk iránt. Egy megfelelően árazott, jól előkészített ingatlan gyorsan eladható. Az ingatlanosok első és legfontosabb feladata az eladható „portéka” előállítása” – fogalmazott a specialista. „Az ingatlanszakértők nemcsak az értékesítésben segítenek, hanem az adásvétel teljes folyamatát végigkísérik, a hiteltanácsadástól a műszaki állapot felmérésén át az áralku és a birtokbaadás lebonyolításáig.
Az ingatlanpiac tehát nemcsak az eladók számára tartogat lehetőségeket, hanem a vevők számára is, akik a megfelelő szakértői támogatással jobb ajánlatokat kaphatnak, még ebben a gyorsan változó piaci környezetben is.
A tavalyi év a várakozás éve volt, az utolsó hónapok ingatlanpiaci fellendülése azonban optimizmusra ad okot. Előkerülnek a megtakarítások és visszatérnek a befektetők, ezekkel a várakozásokkal indul az év.
Sokan mondogatják, hogy a befektetők nem fogják visszaönteni a pénzt az ingatlanpiacra, így nem nő majd a kereslet, de ez nem így van – fejti ki véleményét Gadanecz Zoltán a GDN Ingatlanhálózat alapító-tulajdonosa. Egyfelől nemcsak befektetők vannak a vevők között, a szükségvásárlók mellett sok külföldi teszi a Golden Visa-alapok mellett vagy helyett ingatlanba a vagyonát.
(Gadanecz Zoltán)
Ők jellemzően azok, akiknek már van valamilyen kapcsolata Magyarországon, üzleti vagy egyéb szálakkal kötődnek az országhoz. Másfelől pedig, ha nem is a régen megszokott számban és arányban, de továbbra is érkeznek befektetők az ingatlanpiacra.
Az állami intézkedések is azt mutatják, hogy a gazdaság fellendítésének egyik fontos eszközeként kívánja használni a kormány az építőipart. Azzal számolnak, hogy ennek a területnek a fellendülése meg tudja mozdítani a gazdaság más szegmenseit is. Sajnos ez csak részben igaz, a támogatások árfelhajtó hatása sokszor “megeszi” a kapott összeget, így nem tudja beváltani a hozzá fűzött reményeket, sem a családok, se a költségvetés számára.
Ugyanakkor az is látszik, hogy sokan a tőzsde helyett ide irányítják a pénzüket vagyis téglába teszik a vagyont. Ez a mozgás nagy cégek megszületését hozta, melyek beruházásaikkal folyamatos mozgásban tudják tartani az újépítésű lakások piacát, ami, jó esetben, az ingatlanpiac egészére hatással van.
Persze a nemzetközi trendek begyűrűzésével is számolni kell, de ezek nem ugyanúgy zajlanak le minden országban. Elég megnézni például a 2008-ban összeomló floridai ingatlanpiacot, ahol a 80 százalékos áresés sem volt ritka. Ilyen Magyarországon nem történt, nálunk a legszélsőségesebb esetekben is maximum 40 százalékkal csökkentek az árak.
A GDN Ingatlanhálózat szakemberei szerint 75 százalék annak az esélye, hogy a 2025-ös évben fellendül a piac, emelkedik a tranzakciószám. Ennek okai pedig az állami szabályozás, a nemzetközi piacok eseményei és a lassan visszatérő befektetői bizalom.
Ingatlan ajándékba: így lehetséges meglepetésként.
Egyes családok karácsonyi meglepetésként lakáskulcsot rejtenek a fa alá, de jogilag az ingatlan nem lehet ajándék meglepetés. A szabályok betartása mellett azonban az ünnepi öröm nem marad el, hiszen a gondosan kiválasztott otthon azonnali költözést tesz lehetővé – a szakértők bevonása pedig elengedhetetlen a sikerhez.
Egy ingatlan messze túlmegy a, jogi terminusként használt, szokásos mértékű ajándék fogalmán, de vannak olyan szerencsések, akik a karácsonyfa alatt egy lakás vagy éppen ház kulcsait találják. Bár a meglepetés ajándék, a jogi értelemben nem lehet ajándék, mégis nagy örömet szerez annak, aki beköltözik.
Már októberben kinézték az ingatlant, de egy nehézség miatt csak most decemberben tudtuk aláírni az adásvételi szerződést azzal az idősebb párral, akik lányuk számára vettek lakást – meséli Horváth Evelin a zalaegerszegi GDN Ingatlanhálózat – ICON Ingatlaniroda referense. Részleteket nem árulhatunk el, hiszen akkor elrontanánk a meglepetést, annyit azonban megoszthatunk a tranzakcióról, hogy kifejezetten olyan ingatlant kerestek a szülők, ahová csak be kell költözni, tehát felújított, bútorozatlan lakás. Ők a fa alá teszik majd a kis dobozt, amiben az ingatlan kulcsai lapulnak. Gyermekük pedig akár már aznap birtokba veheti új otthonát.
A jog másként látja
A fent leírt tranzakció a szó hagyományos értelmében ajándékozás, jogilag azonban nem az. A hatályos törvények szerint az ajándékozási szerződésben a megajándékozottnak el kell fogadnia a neki szánt ingatlant. Vagyis nem lehet meglepni senkit egy lakás tulajdonjogával, sem az ünnepek idején, sem máskor. Azt a hátrányt azonban, hogy elvész a meglepetés egy szabályos ajándékozás esetén, pótolhatja az, hogy amennyiben egyenesági rokonok között történik az ingyenes tulajdonog átruházás nem kell illetéket fizetni.
Ez is előfordul
Előfordult egyszer, hogy az eladó az utolsó pillanatban jelezte felénk, hogy szeretné megváltoztatni a bankszámlaszámot az adásvételi szerződésen – meséli Agatity Roland a GDN Ingatlanhálózat üzemeltetési vezetője. Természetesen megoldottuk, majd az aláírás és utalás után az eladó hölgy felhívta a gyermekét, onnan az irodából, és mondta neki, hogy nézzen rá gyorsan a számlaegyenlegére. Ebből tudsz lakást venni! – volt nagy öröm és meglepetés a vonal másik végén, számol be a szakember egy nemrégiben lezajlott esetről.
Ilyenkor az ajándékozás tárgya nem az ingatlan, így más szabályok vonatkoznak erre az esetre. A megvásárolt lakás azonban közvetlenül a megajándékozott nevére kerül majd, nem lesz szükség még egy szerződésre.
Mától a tiéd
Szintén GDN-es sztori, amikor egy édesapa azt a lakást vásárolta meg a lányának, amelyikben már évek óta élt, mint bérlő. Annyira beleszeretett a szépen felújított, jó környéken lévő lakásba, hogy a szülei úgy döntöttek, megveszik neki. Ebben az esetben is az apa nevére került az ingatlan, méghozzá úgy, hogy az abban élő lány csak később szerzett róla tudomást, hogy már nem kell bérleti díjat fizetnie. Itt mindenkinek, a tulajdonosnak, ingatlanközvetítőnek és a szülőknek együtt kellett működnie a háttérben, hogy valóban meglepetés legyen a lakás.
Szakember mindig kell
Legyen szó szabályos ingatlan ajándékozásról vagy meglepetésnek vásárolt lakásról, esetleg pénzbeli juttatásról, minden egyes ügyben érdemes ingatlan ügyekben járatos szakemberrel konzultálni a tranzakció előtt, hogy az ajándék minden félnek örömet okozzon.
Élénkülő hitelkereslet előzi meg az ingatlanpiaci drágulást.
Hetente látnak nyilvánosságot bankok és és ingatlanpiaci szereplők elemzései a négyzetméter árak emelkedéséről. A KSH adatai enyhe drágulást mutatnak, Gadanecz Zoltán, a GDN Ingatlanhálózat alapító-tulajdonosa azonban úgy véli: még az áremelkedés előttünk áll.
Nem emelkedés, normalizálódás
Az ingatlanpiac most tér vissza a 2022-es év eleji szinthez, ha a forgalmat vizsgáljuk, a Központi Statisztikai Hivatal adatai alapján. Ez az egyik oka, hogy Gadanecz Zoltán azt hangsúlyozta, hogy amit jelenleg emelkedésnek érzékelünk, az valójában visszarendeződés csupán. Visszatartott vásárlás van – jelentette ki a GDN Ingatlanhálózat szakmai vezetője – emellett pedig az eladói oldalon sokan attól félnek, ha most dobják piacra ingatlanjukat, elkótyavetyélik azt.
De már látjuk, hogy kezd visszatérni a vásárlók bizalma. Egykori mentorom azt mondta, hogy a piacot két dolog hajtja: a hitel és az optimizmus. Ez az első pillér már erősödik, a GDN Ingatlanhálózat hitelezési partnere, a GV Hitelközpont a lakáskölcsönre jelentkezők számának növekedéséről számol be. Ez azt mutatja, hogy meg fog indulni a kereslet.
A jövő év hoz emelkedést
A kereslet élénkülése pedig megmozdítja a piacot, így akik kivártak cselekedni fognak. Erre számít a piaci trendek alapján a szakember. Gadanecz Zoltán úgy látja, hogy a visszarendeződés nem fog megállni a 2022-es szinten, hanem jövő évben, számításai szerint 2025 közepétől, egy valódi emelkedés is megfigyelhető lesz, ha a mostani trendek folytatódnak.
A panelek ára mindig jól jelzi merre halad a piac, a GDN Ingatlanhálózat alapító- tulajdonosa szerint, aki tervezni akar ezen a területen, annak ezt az indikátort is érdemes szem előtt tartania. Persze nemcsak a panelek árát érdemes figyelni, ha valaki befektetni akar, az újépítésű lakásoknál is jól járhat, aki szemfüles.
Az újépítésűek helyzete
A beruházóknál prompt árazás van – osztotta meg tapasztalatait Gadanecz Zoltán. Ez azt jelenti, hogy az építés finanszírozásának biztosítása miatt akár jelentős, 10-20 százalékos, kedvezményeket is adnak az építők a lakásvásárlóknak. Ezért a négyzetméterárak jelentősen csökkenhetnek egy-egy egyedi esetben, ami a vásárlóknak komoly előny, ugyanakkor nem egy stabil dolog, hiszen a szükség viszi rá az eladót és nem a piac helyzete.
Sok építőipari cég számolt be az idén csökkenő megrendelésekről, egyes ágazatokban nem volt ritka a 40 százalék körüli visszaesés sem, de ennek már vége. Most minden szereplő fellendülést tapasztal, pozitívan tekint a jövőbe, ennek alapján a valódi drágulást a GDN Ingatlanhálózat vezetője jövő nyárra várja az ingatlanárak meglódulását.
Nem mindegy hol
Természetesen a drágulás mértéke eltérő az ország különböző területein. Budapest mellett egyre több olyan város van az országban, ahol élénkül a gazdaság, új termelő üzemek létesülnek. Az ilyen településeken a munkalehetőség megjelenése mindig húzza maga után az ingatlanárakat. Aki tehát befektetési céllal szeretne most vásárolni, annak érdemes ilyen településen lakást vagy házat venni. Gadanecz Zoltán Nagykanizsa és Kecskemét példáját említette, ahol a meginduló érdeklődés hajtja fel az árakat.
Lezárt utak, áramszolgáltatás nélkül maradt települések, a nappaliba is benéző Duna – a 2024-es árvíz elmaradt a 2013-as áradástól, de hetekre megváltoztatta a folyó mentén élők mindennapjait. Hat-e mindez a települések ingatlanpiacára? Hogyan lehet egyáltalán eladni egy ártéri házat?
(Az utcákat elborító tetőző Duna Baja üdülőövezetében 2024. szeptember 23-án. MTI/Balogh Zoltán)
Felkészültek, nem költöznek
A Dunakanyar számos települését érintette az áradás, sok helyen a csónak lépett elő első számú közlekedési eszközzé. Ez azonban nem rettenti el a Duna szerelmeseit – szögezi le Harmati Attila a GDN Ingatlanhálózat – Vác iroda tulajdonosa. Az ártérben épült házakat eleve úgy alakították ki, hogy számítottak arra, néha a Duna lesz a vendég, aki itt akar élni, az megbékél az árvízzel is – jelentette ki a szakember.
A közvetlen vízparti ingatlan kuriózumnak számít, ennek megfelelően ritkán és elég magas áron kerül piacra egy-egy ilyen ház. Volt egy megbízásunk – meséli Harmati Attila – ahol a tulajdonos azzal hívott fel, hogy ne haragudjak, de ő leszedi a molinót, hogy eladó a ház, mert nagyon sokan becsengetnek, akik meglátjá a bicikliútról. Sokan vágynak egy parti ingatlanra, így a piacra kerülő házakra gyorsan lecsapnak és aki megveszi, annak általában nem jelent gondot felújítani vagy akár az ár után rendbetenni az ingatlant – teszi hozzá a váci GDN iroda tulajdonosa, ahol most is csak egy ilyen ingatlan van a portfólióban.
Aki elszánta magát, hogy itt fog élni, az tisztában van azzal, milyen kihívást jelent az áradás, számít rá és felkészül. Lehet, hogy most egy kis ideig, még téma az árvíz óvatosabban vásárolnak az emberek, de hosszú távon az áradásnak nincs hatása az árakra, pláne olyan ingatlanoknál, ahol bizonyított az ingatlan, hogy “megállja a helyét” az árvíz során is.
(Levonuló árhullám Duna belvárosi szakaszán 2024. szeptember 22-én. Középen a Lánchíd. A fővárosban a Duna szeptember 21-én tetőzött 830 centiméterrel. MTI/Hegedüs Róbert)
Csepelen is hasonló a helyzet
Sok szempontból különbözik a Duna főváros alatti része a Dunakanyartól, de abban hasonló a két terület, hogy érinti az áradás és abban is, hogy az itt élők felkészültek az árvízre. Gergicsné B. Enikő a GDN Ingatlanhálózat – SZIGET irodájának tulajdonosa is arról számol be, hogy az ártérben élők és az ott földdel vagy más ingatlannal rendelkezők tisztában vannak azzal, hogy időről időre előfordulhat, hogy árad a folyó.
A szántók esetén ez még az árat sem befolyásolja, jelenti ki a szakember, pont ugyanannyi egy hektár az ártérben, mint más területen, hiszen az ártéren lévő földek termékenyebbek. A védett területe lévő termőföldek csak akkor drágábbak, ha kilátásban van az átminősítésük. A lakóházaknál kicsit más a helyzet, itt már van eltérés az ártérben és a védett részen lévő ingatlanok ára között, a szigethalmi iroda vezetője szerint kalkulálhatunk úgy, hogy egy ártérben lévő ingatlan árához, egy belterületi építési telek árát hozzá kell adni, hogy egy hasonló, de az árhullámok által nem veszélyeztetett ingatlan értékét megkapjuk.
Akik a Duna mellett vásárolnak, általában kalandként tekintenek a magas vízszintre, felkészülnek rá és a levonulás után büszkén teszik rendbe ingatlanjaikat. Van azonban egy réteg, akik a kedvező alacsony ár miatt választották az árteret, nekik inkább jelent nehézséget, hogy átvészeljék ezt az időszakot, ők kérnek és kapnak is segítséget. Jellemző, hogy bármilyen okból vásárolnak is itt, mindenki tisztában van azzal, hogy árvízzel bizony számolni kell, sőt néha ott is felmerül ez a kérdés a környéken, ahol nem indokolt, mondja Gergicsné, így például a Kis-Duna mentén álló nyaralók iránt érdeklődők is gondolnak rá, holott itt a szabályozott vízszint miatt nem veszélyeztet az áradás.
Ártéren hitelből
Az ártéri ingatlanokra nem hívhatóak le az állami támogatások, mert ezek az ingatlanok nem lakóingatlan besorolásúak, hanem jellemzően, nyaraló, üdülő – hívja fel a figyelmet Vincze Krisztián a GV Hitelcentrum vezetője. Azt azonban nem jelenthetjük ki, hogy nem hitelezhetőek – folytatja a szakember. Azokra az ingatlanokra lehet hitelt felvenni, amelyekre biztosítást lehet kötni, mégpedig olyat, ami az árvízkárt is téríti. Emellett nagyon fontos, hogy milyen minősítésű az a megvásárolni kívánt épület.. Persze akkor is van megoldás, ha a kiválasztott, vízparton lévő ingatlan nem lehet a hitel fedezete. Ilyen esetben a GV HItelcentrum szakemberei azt szokták javasolni, hogy ha megoldható, egy másik ház vagy lakás legyen a fedezete annak a kölcsönnek, amelyet a kiválasztott, ártérben álló ingatlan megvásárlására hív le a vásárló.
