Hiába drágulnak az ingatlanok, a biztosításokban ez nem jelentkezik

Hiába drágulnak az ingatlanok, a biztosításokban ez nem jelentkezik

Rengetegen végeztek ingatlanfelújítást az elmúlt öt évben, azonban közülük meglepően sokan nem gondoltak arra, hogy a lakásbiztosításukban is lekövessék ezt – derül ki a CIG Pannónia Biztosító online felméréséből. A többség biztosítási alkuszon keresztül szerződött erre a szolgáltatásra, és évente kevesebb mint 75 ezer forintot költ rá.

Az otthonunk kulcsszerepet játszik a legtöbbünk életében és ezt megerősítették a CIG Pannónia Biztosító online kérdőívét kitöltők is. A válaszadók 59,1 százaléka jelezte, hogy az otthona az egyik legfontosabb helyszíne az életének, míg kicsit több mint ötödük arról számolt be, hogy egész életében azért dolgozott, hogy saját ingatlana legyen, ezért bármit megtesz a védelme érdekében.

A felmérésben résztvevők 57 százaléka vett fel hitelt, hogy saját otthonhoz jusson ő vagy a családja; 35 százalékuk azonban ezt kölcsön nélkül is meg tudta oldani, 8 százalékuk pedig nem saját ingatlanban él. A válaszadók túlnyomó többsége, 88,3 százaléka rendelkezik lakásbiztosítással. A felmérés tanulsága szerint a legtöbben biztosítási alkusz közreműködésével vásárolnak ilyen szolgáltatást, egészen pontosan a válaszadók 52 százaléka jelezte ezt. 27,7 százalékuk bankfiókban, banki ügyintéző segítségével kötött lakásbiztosítást, a felmérést kitöltők közel ötöde pedig online tette ezt meg. A lakásbiztosítással rendelkezők 70 százaléka évente 75 ezer forintnál kevesebbet költ a szolgáltatásra, 16,2 százalékuk 75 és 100 ezer forint közötti összeget fordít erre a célra. Mindössze 6,8 százalék azok aránya, akik évente 100 forintnál is többet szánnak lakásbiztosításra, és majdnem ugyanannyian voltak azok, akik nem tudták megmondani, hogy mennyibe kerül számukra ez.

Tombolt a felújítási láz, de ez nem látszik a biztosításokon

A CIG Pannónia Biztosító online felmérésének egyik legfontosabb megállapítása, hogy az elmúlt öt évben rengetegen vágtak bele jelentősebb lakásfelújításba. A komfort és funkcionalitás szintjét emelő felújítást (fürdőszoba, konyha stb.) a válaszadók 16,4 százaléka hajtott végre, 12,7 százalékuk jelezte, hogy a nyílászárókat cserélte le, illetve a fűtést korszerűsítette; 6,6 százalék klímaberendezést üzemelt be, 4,1 százalék pedig napelemeket telepített. A felmérést kitöltők 27,8 százaléka pedig ezek közül többet is elvégzett az elmúlt években.

Meglepően magas azonban azok aránya, akik az ingatlanuk értéknövekedését nem követték le a biztosításukban. A válaszadók mindössze 40 százaléka jelezte biztosítójának, hogy felújítást végzett, további 15,1 százalék pedig az ingatlanpiacon tapasztalható áremelkedés miatt ellenőrizte biztosítását. Ugyanakkor a válaszadók kicsit több mint negyedének eszébe sem jutott, hogy intézkedjen ennek kapcsán, míg 19,1 százalékának ugyan megfordult már a biztosítás felülvizsgálatának kérdése, de még nem tette ezt meg.

Vegyes tapasztalatok az időjárás okozta károk kapcsán

Az utóbbi években egyre gyakoribbak a szeszélyes időjárásról szóló beszámolók és viszonylag sokakat érintett ez a probléma a felmérésben részt vevők közül is. A túlnyomó többségnek szerencséje volt, a válaszadók 80 százalékának nem volt időjárás okozta kára az elmúlt egy évben, viszont 11,4 százalékuknak beázott az otthona, 4,5 százalékuk tetőkárról számolt be, valamivel 4 százalék fölött volt azok aránya, akiknél üvegkár volt, 2,5 százalékuknál nyílászáróban esett kár, 0,8 százalékuknak pedig idegen tárgy dőlt a tulajdonára.

Azok közül, akik kárt szenvedtek az időjárás miatt, minden harmadik válaszadó számolt be arról, hogy használta a biztosítását és a biztosító minden felmerült költségét fedezte. Mintegy ötödük esetében a biztosító részben fedezte a költségeket, tizedük viszont azzal szembesült, hogy a biztosító kevesebb költséget fedezett, mint gondolták. Az időjárási kár által érintettek valamivel több mint ötödének nem volt biztosítása és meglepően magas, 10 százalék volt azok aránya, akik azért nem használták a biztosításukat, mert eszükbe sem jutott, hogy megtehetnék ezt.

Ahogyan az a felmérésünkből is jól látszik, az elmúlt években a hazai lakosság jelentős része végzett komolyabb lakásfelújítást. Ugyanakkor sokat kell még fejlődni a tudatosság kapcsán a biztosítások vonatkozásában, hiszen igen magas azok aránya, akik az értéknövekedést nem követték le biztosításukban. Ez pedig egy káresemény kezelése során kellemetlen meglepetéseket okozhat az érintetteknek. Éppen ezért azt javasoljuk, hogy legalább évente egyszer, akár biztosítási alkusszal, vagy más szakemberrel vegyék át a lakásbiztosításuk részleteit az ingatlantulajdonosok, és ha kell, módosítsák azt, hogy tükrözze az otthonuk valós értékét” – hívta fel a figyelmet Kőrösi Zoltán, a CIG Pannónia Biztosító értékesítési vezérigazgató-helyettese.

Fóliás Juci: Attól még, hogy valami régi és divatjamúlt, nem kell megválni tőle

Fóliás Juci: Attól még, hogy valami régi és divatjamúlt, nem kell megválni tőle

Csak kevesen mernek belevágni abba, hogy saját kezűleg újítsák fel lakásukat, de még egy-egy szeretett, elhasználódott bútor átalakítása, megmentése is nagy falatnak tűnhet azoknak, akik korábban még sosem próbálkoztak ilyesmivel. Akiket valamennyire foglalkoztat a téma, már biztosan találkoztak Fóliás Juci nevével, ő ugyanis az, aki a fóliázás megkerülhetetlen alakjává nőtte ki magát itthon az elmúlt években. Legyen szó beltéri ajtók felújításáról, a konyha vagy fürdőszoba teljes megújításáról vagy modern faldekorációról, a négygyermekes vállalkozó garantálja mindenkinek a látványos, minőségi eredményt és a sikert. És hogy mindezt, hogy csinálja? – erről őt, Zsámboki Juditot kérdeztük.

Hogy lett belőled Fóliás Juci, hogy indult a vállalkozásod?

Hét éve kezdtem el gondolkodni azon a férjemmel, hogy vállalkozást szeretnénk indítani, mivel ekkor, tizenegy év és négy gyermek után szerettem volna visszahelyezkedni a társadalomba, a munka világába. Pont ezekben a napokban hívott fel az egyik gyerekkori barátnőm, hogy egy német cég keres Magyarországon olyan kreatív embert, aki a fóliázást szívesen tesztelné, és másokkal is megismertetné. Kipróbáltam ezeket a termékeket, és nagyon megszerettem őket, majd elkezdtem posztolni az alkotásaimat, melyek egyre több ember tetszését nyerték el. A Facebookon megosztottam minden tapasztalatomat, majd idővel egyre többen lettünk. A cég és a vezetők nagyon elégedettek voltak, így nem sokkal később kaptam egy webshop lehetőséget is, amit Fóliás Juci néven sikerült népszerűvé tenni.

Miért pont ezt a nevet választottad?

Az eredeti név nem ez volt, viszont, mikor az egyik vásárlómat visszahívtam, hogy a tapasztalatairól érdeklődjek, elárulta, hogy Fóliás Juciként mentett el a telefonjába. Ez az egyszerű, de szuper név nagyon megtetszett, így ezt a nevet kapta a vállalkozást, az évek során pedig rajtam maradt.

Hogy indultak az első élő videózások, a fóliázás megismertetése másokkal?

Nem volt profi felszerelésem, sem világításom, sem profi sminkem. Betettem a fotelbe az étkezőszéket, rá egy másik kis sámlit, majd a laptopomat, így támasztottam meg a telefonom, és ahogy voltam, kényelmes, otthoni ruhában, nekiálltam a kamera előtt élő adásban át fóliázni egy bútort. A legelső adásban egy szekrényt újítottam fel, de véletlenül kitöröltem, még nagyon kezdő voltam. Utána egy újabb élőben megmutattam, hogy lehet a fóliát könnyen leszedni, majd másként fóliáztam át még egyszer… Nekem is bele kellett tanulnom az élőzés technikai részébe. Azóta már van egy https://otthonszepites.hu/ oldalunk, tele videókkal, ötletekkel, kérdések megválaszolásával, ahol mindenki tud tájékozódni, inspirálódni mások tapasztalataiból, és már számomra sem idegen ez a terület.

Ha valaki szeretné költséghatékonyan, gyorsan és saját kezűleg felújítani az otthonát, biztosan belefut az interneten Fóliás Juciba. Mi a sikered titka?

Szerintem az a nagyon egyszerű tény, hogy sosem játszottam meg magam, és mindig vállaltam, hogy milyen vagyok. Háziasan, egyszerűen, külsőségek nélkül engedek betekintést a fóliázás világába, és nem is egy stúdióban, hanem a saját otthonomban veszem fel a videókat is. A másik, hogy nagyon szeretek segíteni, tartani a kapcsolatot a vásárlókkal. Azt érzem, hogy a Facebook-csoportunkban is nagyon sok van, hiszen más cégnek nincs ekkora követőbázisa kizárólag fóliázás témában. A fóliázós csoporttal ráadásul mi úttörők voltunk, hiszen mi voltunk az elsők, akik csak ezzel a technikával ilyen mértékben foglalkoztak, és mára 120 000 tagunk van. Külön öröm számomra, hogy nagyon aktív a csoport, azok is visszajárnak, akik már megcsinálták a lakásukat, és szívesen megnézik mások alkotásait. Ez tényleg a béke szigete, egy kedves, összetartó csoport, akik szeretik a dicséretet és szeretnek is dicsérni. A férjemmel küldetésünk, hogy értéket adjunk, a gyerekeinknek is ezt a példát mutatjuk, és erről szól lényegében ez a vállalkozás és ez az online közösség is.

Miben más ez a szemlélet?

Sajnos a fogyasztói társadalomra tipikusan jellemző „dobd ki, cseréld le” gondolkodás már nem csak a tárgyakra, de az emberi kapcsolatokra is kezd igazzá válni, ami nagyon nem jó irány. Mi szeretnénk megmutatni, hogy nem kell csak azért kidobni valamit, mert már nem tetszik, hanem érdemes energiát fektetni bele, és saját kedvünk és ízlésünk szerint olyanná varázsolni, amire újra örömmel tudunk nézni. Mi értéket mentünk, ez a legnagyobb küldetésünk.   A 10 város, 10 iskola projektben iskolákat újítottunk fel, ahol nem csak megújult, szép környezetet kaptak a tanulók, hanem ezt a szemléletet is igyekeztünk nekik átadni, amit képviselünk. Az üzenetünk az volt számukra is, hogy attól még, hogy valami régi, még nem rossz, és nem kidobni kell a tárgyakat, hanem meglátni bennük az újabb lehetőséget.

Mit gondolsz, miért lettek ennyire divatosak a fóliák? Miért szeretik ennyire a vásárlók?

Nagyon sok lehetőség van benne, elképesztő, mennyi mindent át lehet varázsolni a fóliák segítségével! Ma már nem csak bútorokat tudunk megszépíteni, hanem járólapot, csempét, ajtókat, szinte bármit. Széles körű a felhasználása, és pont ezt szeretném a legújabb projektemmel is megmutatni: egy elég rossz állapotban levő panellakást újítunk fel teljesen a kis csapatommal, mindent átfóliázunk a termékekkel, amit csak lehet. Külön öröm, hogy a csapatom olyan vevőkből áll, akik bizalmat szavaztak nekünk, belevágtak, és nagyon ügyesen fóliáznak.

A tapasztalat azt mutatja, hogy sokan nem tudják, mit kezdhetnének az otthonukkal, hogyan tudnának élhetőbb, szebb vagy modernebb környezetet biztosítani maguknak. Vannak például, akik nem tudnak hosszú hónapokat várni a szakemberekre, és erre az időre szeretnének változtatni – többször olvastam a csoportban, hogy a felújítás olyan jól sikerült, hogy lemondanak a bontásról. Ezekkel a fóliákkal úgy újul meg az otthonuk, hogy közben sokat spórolnak. Azoknak is szuper, akik albérletben laknak, és nem szeretnének annyit költeni az ideiglenes otthonukra, vagy épp fordítva: költséghatékonyan lehet szebbé tenni a lakást, amit aztán így jobb áron ki tudnak adni a tulajdonosok.

Mi kell ahhoz, hogy valaki nekiálljon?

Hogy mennyire jól sikerültek az oktató videók, egy friss példa is mutatja: egy influenszer szerette volna tapasztalat nélkül felújítani a konyháját: a pulthoz, ami egyébként nem a legkönnyebb feladat, hiszen ott a mosogató, a gáztűzhely, küldtem neki oktatást, és remekül megcsinálta, a csempéhez viszont nem látott segítséget, ezért az nem lett sajnos tökéletes. Ha valaki megnézi a küldött anyagokat, szinte teljesen kizárt, hogy elrontsa a fóliázást. Több ezer elégedett vásárlónk van, rengeteg megszépült bútorral, otthonnal.

Említetted a férjed, aki szintén részt vesz a vállalkozásban. Mi a feladata, és hogy tudtok együtt dolgozni?

Jin és Jang vagyunk mi ketten, nagyon szeretünk együtt dolgozni. Az ő feladata a beszerzés, az árazás, én pedig az arca vagyok az egész történetnek. Én vagyok a kirakatban, de hogy így müködjön minden, ahhoz erre a háttérre, amit ő biztosít, óriási szükség van. Négy gyermek mellett vágtunk bele, és már hetedik éve szívügyünk az értékmentés.

Milyen terveitek vannak a jövőre nézve? Milyen távlatok vannak a fóliázásban?

A terveinkről most még nem beszélhetek, de sok-sok projektünk van, nagyon izgalmas időszak előtt állunk. A panelforradalom most, ami az egyik legfontosabb számomra, ugyanis mióta 2018-ban egyedül felújítottam egy teljes lakást, nem készült ennyi informatív videó és kép, ami aztán másoknak inspirációt és tudást adhat. Folyamatosan bővül a termékpaletta, a most felújításra kerülő otthonokba már kerül öntapadós padló és falpanelek is, melyek újdonságnak számítanak. Ahogy időnk és energiák engedni, mindig kiválasztunk majd egy családot, akik új otthont kapnak, illetve szeretnénk a közösségünket is tovább bővíteni.

Ezt se felejtsük el, miután végeztünk a felújítási munkálatokkal!

Ezt se felejtsük el, miután végeztünk a felújítási munkálatokkal!

Néhány év alatt jelentősen megnőtt a lakások átlagos négyzetméterára Magyarországon, az év elejétől elérhető állami támogatás pedig komoly felújítási hullámot hozhat, ami még tovább növeli az ingatlanok értékét. Az értékváltozást érdemes a biztosításokban is lekövetni, mert ellenkező esetben kellemetlen meglepetés érheti az ingatlantulajdonost, ha káresemény történik.

A Központi Statisztikai Hivatal adatai szerint 2020-ban a használt otthonok négyzetméterára országosan átlag 274 ezer forint volt, ami az öt évvel korábbihoz képest majdnem 100 ezer forintos növekedést jelent. Az új lakások esetében pedig még nagyobb volt a változás, a 2015-ös 322 ezer forinthoz képest a múlt évre átlagosan 582 ezer forintra nőtt az országos négyzetméterár ezeknél az ingatlanoknál. Ráadásul az év elejétől legfeljebb 3 millió forintos, vissza nem térítendő állami támogatás igényelhető az otthonok felújítására, aminek következményeként várhatóan számos, az otthonok értékét tovább növelő beruházás indul majd országszerte.

(Lakóház szigetelése. Fotó: Letenye Média)

Az ingatlanpiaci folyamatokkal, illetve a felújításokkal járó értéknövekedés kapcsán érdemes felülvizsgálni meglévő otthonbiztosításunkat is, hiszen ennek elmulasztása egy esetleges káreseményt követően nagyon kellemetlen meglepetésekkel járhat. Fontos tisztában lenni azzal, hogy a biztosítók nem a forgalmi érték, hanem az újjáépítési érték alapján kötnek biztosításokat. Természetesen az évek során az építőanyagok ára és a munkadíj is növekszik. Ennek az értéknövekedésnek a lekövetésére általában egy indexálási eljárást ajánlanak a biztosítók ügyfeleiknek, amit túlnyomó többségük el is fogad. A változások ütemét jól mutatja, hogy míg nagyjából két éve négyzetméterenként 200-250 ezer forintos újjáépítési árral számoltak a biztosítók, ma már 300-400 ezer forintos összeget ajánlanak fel az ügyfeleknek.

„Az utóbbi néhány évben ugyanakkor egyre nagyobb gondot okoz az építőanyagár és a kivitelezési díj nagymértékű és gyors növekedése. Éppen ezért fontos, hogy az ingatlantulajdonosok rendszeresen átnézzék meglévő otthonbiztosításukat. Ha ugyanis alulbiztosított az ingatlan, vagyis egy káresemény során a kárszakértő azt állapítja meg, hogy az ingatlan biztosítási összege nem egyezik meg a tényleges újjáépítési értékkel, akkor a biztosító nem fizeti meg a teljes kárt, hanem annak csak arányos részét.

Azaz, ha a szakértő szerint az otthonunk újjáépítési értékének csak 80 százaléka van biztosítva, akkor a biztosító ekkora részt áll a kárból. A biztosítás felülvizsgálatát mindenképpen érdemes elvégezni akkor is, ha élve az állami támogatás kínálta lehetőséggel, a felújítás mellett dönt valaki. Ebben az esetben is előfordulhat ugyanis, hogy a felújítás miatt többmillió forinttal emelkedik az otthon újjáépítési értéke, aminek a biztosításban is látszódnia kell” – mutatott rá Janega Attila, a Hungarikum Alkusz Cégcsoporthoz tartozó, HUNPénzügyi Tervező Kft. nem-életbiztosítási termékek értékesítéséért felelős üzletágvezetője.

A tapasztalataink azt mutatják, hogy ha a lakásbiztosítási szerződés létre is jön, a szerződések aktualizálásával már kevésbé foglalkoznak az emberek. Ezért jó, ha van biztosítási alkuszunk, mert neki az egyik fő feladata a szerződés megkötése után, hogy rendszeresen – de legalább évente egyszer –felvegye velünk a kapcsolatot, így a beszélgetések során kiderülhetnek azok a változások, amiket kezelni kell, például, hogy lecseréltük a fűtési rendszert, vagy szigeteltük az ingatlant. Az alkuszok nagy előnye a szakértelem mellett, hogy akár az összes biztosító ajánlatát látják, így nem csak abban lehetünk biztosak, hogy a biztosításunk naprakészen megfelel majd az ingatlanban bekövetkezett változásoknak és az esetleges banki, vagy egyéb elvárásoknak, de abban is, hogy a legjobb ár/érték arányú biztosítást tudjuk megkötni” – fűzte hozzá Janega Attila.

Janega Attila számításai szerint, ha például egy 50 millió forint újjáépítési értékű családi házban hőszigetelési és energetikai korszerűsítési munkálatokat is végzünk, annak anyag- és munkadíj költsége elérheti a 6 millió forintot. Ennek a 6 millió forintnak a felét, de maximum 3 millió forintot kaphatunk vissza most az állami támogatás miatt. Az ingatlan értéknövekedése azonban mind a 6 millió forinttal, a teljes ráfordított összeggel megjelenik az ingatlanunk újjáépítési költségében, aminek a biztosításunkban is látszódnia kell.